全量存管、实时监控 网贷整治步入深水区

  • 日期:08-19
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从“记录试点”到“监管试点”,网上贷款业已深入整治深水区!

日前,国务院办公厅发布的《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》再次澄清,必须依法接受建立金融机构,金融活动,金融信息中介和交易配对服务。

央行还在最近宣布的下半年重点工作中强调,将继续加强互联网金融风险整治。

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据记者了解,目前监管部门不仅要求网上贷款平台资金由银行全额存入,还需要访问实时数据监控系统。山西省和安徽省的监管机构表示,撤退并未与实时数据监测网络贷款机构相关联。

《国际金融报》由相关渠道获得的共同基金整顿办公室和网上贷款整改办公室发布的内部通知明确指出,“无法按时完成实时系统访问的在线贷款机构应逐步退出市场。 “

数据显示,截至今年5月底,继续开展贷款业务的运营机构数量已降至707.自今年4月推出实时数据访问以来,已有468个在线借贷平台完成访问。

业内人士表示,监管试点和以前的备案试点不一样,这意味着在线贷款申报中会有更多变数,这取决于监管试点的有效性。预计最终通过全国监管试点的平台可能只有大约一百个。

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硬指标:数据访问

8月5日下午,安徽省互联网金融协会在官方网站上公布,8月2日,安徽省互联网金融协会召集网上贷款会员单位,学习近期互联网金融风险专项整治工作指示精神及[0x9A8B ](皖互金整顿办公室[2019]第44号)档案内容。

记者了解到,这是山西省银监会发布《关于清退未纳入实时数据监测网贷平台的通知》(以下简称“金48号文件”)后第二个退出实时数据监测网络贷款机构的省份。

“Jin48”要求山西P2P网络借贷机构应在7月31日前及时完成实时数据访问。因日期未能完成系统访问的互联网借贷机构应安全有序地退出市场。能够获取数据但数据质量差且无法有效进行风险监测的互联网借贷机构也将退出市场。它应通过清算处理。

事实上,记者了解到,早在2019年3月15日,共同基金监管办公室和互联网贷款监管办公室一起与国家计算机网络应急技术处理协调中心(以下简称“应急中心”)共同发布了内部《关于清退未纳入实时数据监测的网贷平台的通知》(规则函(2019)22)(以下简称“第22号”)。

“第22号”表明,实时数据访问的内容包括在线借贷机构的所有股票(投资,贷款)和增量(每日增加)项目以及每个实时交易的流量信息,包括所有运营数据,如贷款和贷款的用户信息,产品(项目)信息,债权信息,债权状况,交易流程等。实时数据访问范围都在网络借贷机构的数据提交操作中网络借贷风险专项监管管理体制。

“22号文件”指出,在线贷款机构原则上应在5月底之前完成所有实时数据访问,优先考虑在线贷款合规机构的试点区域和在线贷款机构的贷款准入工作余额超过10亿元。少数无法按时完成数据访问的在线信用机构最迟应在6月底之前完成数据访问。

件。未能按时完成实时系统访问的互联网借贷机构应在后续行动中逐步退出。走出市场。

开心贷款总经理鲍建福告诉记者《关于启动网络借贷信息中介机构运营数据实时接入的通知》,“该系统长期以来一直处于数据对接状态。就像信用共享系统一样,是平台争取监管试点的必修课。它是一个强大的平台。这些限制也是该行业未来发展的必要基础设施之一。“

零度研究所所长余白成告诉记者,今年以来,股票压力已经下降,风险已经消除,良性退出一直是网上贷款监管的主要方向。实时数据访问是监管要求。目前,该指标的截止日期已在各地明确界定。不符合要求的平台将加速撤退,网络贷款整治将进入深水区。

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强有力的监督:技术升级

据悉,为了进一步了解网上借贷机构的实际运作情况,利用科技手段提高监管的效率和准确性,木津市整治办公室和网络贷款整治办公室将建立实时数据访问系统。在线贷款机构。

事实上,在正式出版之前“没有。 22文件“,互助黄金修复办公室和网络贷款补救办公室发布了一份文件,要求在线贷款机构访问实时监管系统。今年1月,《国际金融报》指出,完成行政验证的P2P平台需要逐步完成实时数据访问,实现对各种在线借贷机构交易数据的全面,实时访问。对于不愿进行实时数据访问的人,不进行全面的信息披露或披露虚假信息,他们将按照专项整改工作逐步退休。

先前传阅的《国际金融报》(即“第175号”)也表明,在线借贷机构的精炼清单已被锁定在进入网络安全中心数据报告管理系统的组织中。对于系统中通常不报告的网络货物代理机构和系统外的机构,省网络货物整顿办公室应当立即转让当地处置的非法集资工作机制进行处置。

此外,“第175号”也明确侧重于信息披露。对于中国互助金协会的成员机构,省网络贷款整治办公室和中国互助金协会联合敦促他们继续在国家互联网金融注册服务平台上披露信息;不是中国互助金协会会员,省网络贷款整改办公室可以指定在当地协会或相关部门的既定平台上进行集中信息披露,或委托中国互助金协进行集中信息披露。

件的网上贷款机构在此基础上连接到国家互联网金融注册。以前的合规检查工作。披露服务平台,集中规范信息披露和产品注册。

今年4月19日,中国互助金协开展了互联网金融注册披露平台项目信息查询功能。随后,5月初,国家互联网金融安全技术专家委员会(以下简称“互助安全委员会”)推出了“金融服务平台”APP,开启了在线借贷机构报告的借阅人和邀请信息。贷款人积极检查。报告以验证在线借贷机构报告的数据的真实性。

停靠中国互助黄金协会并运营接入系统的在线贷款平台的相关人士告诉记者,Mujin安全委员会是国家互联网应急中心的子公司,并且“金融服务平台”APP实时推出Mujin安全委员会。监控系统实际上是“一端”,实时监控系统访问在线借贷平台的实时数据,“金融服务平台”APP分批显示给投资者。

随着在线贷款机构实时数据访问系统的推出,在线贷款监管已形成了存款,项目实时监控和全面信息披露的系统。截至2019年8月8日,46家银行的个人网络借贷资金存管系统通过了评估。 “金融服务平台”APP披露了40个在线贷款信息。目前,中国黄金协会有25个P2P平台项目信息。互联网金融登记披露平台查询从7月底起增加了12个。

萨克斯研究所高级研究员苏轼告诉记者《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,从银行存款到实时数据监控,它反映了监管技术的进步。过去,有些人的虚假信息披露将属于监管技术网络。无处可塑。

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重新洗牌:数以百计的家庭获胜?

在线贷款机构的实时数据访问被誉为“在线贷款申请的最后一英里”。

但是,目前监管部门尚未制定明确的在线贷款机构申报时间计划。在这个阶段,监管的主要焦点仍然是解决网上贷款的风险。最后,仍有许多在线贷款机构可以通过合规整改。

根据今年7月初举行的网上贷款风险专项整治研讨会报告的数据,截至今年5月底,继续开展贷款业务的运营机构数量已降至707家。截至6月底,已有430多家在线贷款机构完成了初步合规检查。自今年4月为在线贷款机构启动实时数据访问以来,已有468个访问完成。

会议指出,专项整治工作进展顺利,但行业风险仍处于较高水平。从预审情况来看,汇集资金,非法借贷,保护本金和利息的变相承诺以及不透明的信息披露等违法行为仍然普遍存在。有些平台甚至严重违反法律法规,如股东自我膨胀,制造假货,虚假注资和挪用资金等。该行业的主要风险不容低估。

件的机构,他们可以申请重组为网络小额信贷公司和消费金融公司。

对于拟转变或清算的机构,监管企业应尽快制定赎回计划并及时予以实施。 2019年第四季度,在基本完成合规检查,准入制度和数据核查的基础上,对在线运营机构逐一进行分类和管理,采取多种措施解决风险。按照“成熟一,一家”的原则,专项整治工作将把基层合格机构的整改纳入监管试点。

鲍建福预计,“最终可以通过全国监管试点计划的平台可能会有一百个左右。”

苏石说,据不完全统计,至少有109个P2P平台已连接到实时数据监控系统。 “预计短期内实现全面存款和全时访问实时监控的在线贷款平台为二百到三个。百家之间。”

据公开统计,截至2019年8月8日,34家银行共有533家(不包括重复披露)在线贷款平台,20家不在线。他们是钱林贷款,由安徽新安渤海银行存放。家庭金融银行管理,宣博达,肖兴佳,盐田金融,城投在线,肖培宝,湖湘财富,银城金福,宜宾市商业银行金桥,荣诺小额贷款,U-Finance,Maimaiti,Sunshine Gold服务,高通金融,陇电子贷款,中国经济,金福,利马,北通和西安银行。

苏轼指出,网上贷款平台必须通过“监管试点”,除了需要达到之前的突破只是反对!浮动净值时代(即银行存款,信息披露,不存在违禁行为等)的银行监管“1 + 3”制度的基本要求,也必须在持续整改期间满足相关要求。在线贷款风险,如“三减”,获取实时数据和其他监管系统,自律检查/行政核查结果,强大的股东/资本实力,明确的业务逻辑和符合小规模的基本要求权力下放。

于白城说,按照“成熟,包括一个”的原则,将基本合格的整改机构纳入监管试点。监管试点和以前的备案试点不一样,这意味着在线贷款申请中将有更多变量,具体取决于监管试点的有效性。

主编:陈志杰