专访品钛申磊:做开放银行背后的“连接者”

  • 日期:09-15
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从上海浦东发展银行()到百信银行,到建新金科等银行,金科子公司,再到钛等独立的第三方金融科技公司,都是开放式银行,所有这些都是“开放式银行”。聚集在这个概念下,找到自己的位置,并狂奔。与银行本身相比,第三方金融科技公司虽然在竞争中突然出现,但已经发展成为一个越来越不可或缺的角色。

“近年来,市场上无可争辩的事实是,越来越多的机构,包括银行,已经认识到'技术'可以改变未来金融服务的市场结构。”钛合金副总裁沉磊向Unicorn Finance解释说:“无论是腹地的传统银行还是沿海地区的一些较先进的银行,他们都希望投资和改变科技。特别是一些小的在传统业务中,中型银行可能是真的。没有太多可以做的事情,同时也面临着一定的财务压力。对技术的渴望迅速上升。“在技术转型的背景下银行,金融科技公司如Titanium Power Technology的产出,与银行及其他持牌机构合作,在沉磊看来,可以被视为“跟风”。

钛的副总裁沉磊

对于金融科技公司与银行在如何实现双赢的过程中的合作,沉磊最近在对Unicorn Finance的采访中做了详细的解释,其模式和经验,对于其他金融科技公司来说,在行业中条款,可能有一些参考。

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开放银行的“机会”在哪里?

Unicorn Finance:您认为银行“开放性”的必然性是什么?

沉磊:随着科学技术的发展和市场的变化,消费者的需求越来越多样化。人们希望当他们获得金融服务时,他们会在需要时及时发生,而不是像以前那样去银行柜台获得服务。在某种程度上,正是市场需求的变化使得金融机构不得不开放或渗透更多消费者使用产品的前端场景。这就要求我们提供金融技术服务的公司,一方面要对金融业务有深刻的理解,另一方面要做更复杂的业务情景和流量操作,要做到足够深入了解具体情景。客户群,以帮助银行为消费者创造更智能,更方便的产品和服务。

Unicorn Finance:许多银行都有自己的技术子公司,或者已经开展了一些金融技术业务。现在的市场空间是什么?

沉磊:全国有数千家银行,从大到小都是金字塔形。中间有一千多家城市商业银行占据了大部分。此外,还有更多的农业和商业银行,乡镇银行等。无论是在概念上还是在承认新业务方面,与招聘银行和建设银行等大银行相比仍存在较大差距。仅靠技术是不够的,想法应该跟上它。它还要求产品和服务设计适应不同的需求,这给我们带来了机遇。

举个例子,当我与一些银行行长谈论开放式银行时,偏远地区有一位总统在问我什么是“开放式银行”?像这样的银行可能是某个大银行的支行。浦东和建行等大型银行拥有庞大的内部网络。新业务的推广也是渐进的,其中一些将首先被选中。或者在更能够支持新业务的人员或其他方面,让这些分支机构和分支机构首先开展新业务,以及其他在各方面都不那么占优势的业务,这些新业务将放缓。这种现象确实存在。此外,一些中小银行,无论是有意识地改造,还是已经做了一些尝试支付一些学费,并希望利用外力实现转型,也有一些。这对金融科技公司来说是一个很好的机会。

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金融科技公司可以做些什么?

Unicorn Finance:金融科技公司在开放银行的过程中如何与银行合作?

沉磊:这里的银行可能涉及更广泛的概念。钛目前为金融机构提供三种主要类型的解决方案,一种是智能信贷,另一种是财富管理的智能管理,还有智能保险。这三类业务与零售有关,为公众提供方便,数字和新型的金融服务。目前,Titanium将与银行,黄金储蓄,小额贷款,信托,或基金和经纪人等许可证持有者合作,提供这些解决方案。对方的需求是全面的,我们提供端到端的解决方案;另一方的需求集中在某一点,例如,在系统方面,或在风险控制方面,或在贷后管理方面,可能需要提供一些定制服务。

独家财务:您可以通过定制服务做些什么?

沉磊:在过去三年左右的时间里,Titanium在为机构客户服务的过程中逐步建立了一个名为SaaS +的服务体系。其中,SaaS是指由Titanium和金融机构开发的智能零售金融软件系统。通过该系统,金融机构可以在可控核心风险的前提下,根据自身需求部署和调整系统。 “+”是指Titanium在商业企业服务中积累的场景,用户和经验,如电子商务,为金融机构提供持续支持,如交通访问,数据产品,决策支持等,以帮助他们使用智能技术。实现业务和收入的突破,快速实现数字智能业务升级。 “SaaS +”涵盖了前端客户获取,大数据收集,贷款后资产管理,咨询,培训,决策支持,联合运营等,帮助组织“小步”并提供更多后续服务深入的服务。

Unicorn Finance:现在出口“金融技术”的公司数量相当庞大。特别是,一些银行拥有自己的相关技术。您是否认为像Titanium这样的公司具有竞争优势?

沉磊:一些大银行的金融技术和技术确实有自己的优势,但像Titanium一样,你可以使产品和服务更加细致。例如,组织越大,您希望产品标准化的程度越高,其他组织可以遵循自己的标准;但组织越小,就越重视灵活性,需要更大的可变性和可配置性。相对而言,Titanium在价格水平上将具有更多优势,从产品登陆到实施的时间可以更短,更高效。例如,如果某些产品需要很短的时间,则可以在一两个月内完成。此外,一些与风险相关的决策支持服务也可以包含在产品输出中。在风险评估中,客户为我们提供了参考。这些决策建议是最轻量级的API形式,可以在几周内完成,而另一方只需要通过API调用决策建议。

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赋予开放银行权力的“难点”在哪里?

Unicorn Finance:服务银行和其他金融科技公司有什么区别?

沉磊:在银行服务时,由于银行的合规要求非常强,需要更长时间和更多投资才能满足要求。例如,如果您与金融科技公司合作,双方认为他们可以尽快签订合同,但不是与银行合作,可能需要半年或更长时间才能达成合作意见,并且利润率合作也将相对于金融科技公司。然而,考虑到银行作为金融市场的主要作用,初期投资很长,但随后的增长空间会更好。

Unicorn Finance:在开设银行的过程中最困难的是什么?

沉磊:找银行的相关负责人进行谈判是不够的。特别是对于一些中小型银行,如城市商业银行,甚至农村商业银行和乡镇银行,最困难的方面是如何改变他们的想法和概念以适应新的业务,以及我们的设计和服务如何。满足客户的实际情况。例如,我们不能将游艇卖给只驾驶拖拉机的人。出售对方不会开放,这要求我们的产品和服务旨在满足不同的需求。

Unicorn Finance:与银行合作,您认为您需要注意什么?

沉磊:银行对新业务相对谨慎。对于这样的客户,我们要提高彼此的效率,基于其原始系统制定更优化的解决方案,而不是完全推翻它。当然,在后期阶段,仍然需要继续观察和监测,并继续迭代。

事实上,就银行而言,银行不喜欢“能源”这个词。从这个角度来看,我认为我们更像是一个连接器,一个解决方案提供商。科学技术的发展永远不会停止。下一个时代将是融合时代。我们将成为连接所有方面并使其更加集成的链接器。

本文首次发布在微信公众账号:Unicorn Finance。本文内容属于作者个人观点,不代表和讯网的立场。投资者应采取相应行动,风险自负。

(编辑:王志强HF013)

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